Der Konzern Versicherungskammer bringt in Kooperation mit der Dekabank eine fondsgebundene Rentenversicherung auf den Markt, die Zukunftsvorsorge und Klimaschutz kombiniert.
Für die fondsgebundene Rentenversicherung „PrivatRente NachhaltigkeitInvest“ des Konzerns Versicherungskammer (VKB) steht ein exklusives Portfolio an nachhaltigen Investmentfonds der Dekabank zur Verfügung. Die Fonds verfolgen ökologische und soziale Ziele und genügen den Grundsätzen verantwortungsvoller Unternehmensführung.
Frank A. Werner ist als Vorstand der Feuersozietät Berlin Brandenburg und der Saarland Versicherungen tätig. Als Generalbevollmächtigter ist Werner verantwortlich für das Lebensversicherungsgeschäft im Konzern Versicherungskammer.
Hussam Masri ist als Bereichsleiter Private Banking und Produktmanagement der Dekabank tätig. Masri hat das neue Produkt mitentwickelt, von der Idee bis zur Markteinführung.
Herr Werner, wann wurde der Grundstein für die Privatrente Nachhaltigkeit Invest gelegt?
Frank A. Werner: Nachhaltigkeit ist für uns als Versicherungsunternehmen absolut kein Neuland, sondern vielmehr Grundpfeiler und Teil unseres Selbstverständnisses. Speziell das Geschäftsmodell der Lebensversicherung basiert seit jeher auf Nachhaltigkeit, und zwar generationenübergreifend. Viele Einzelne schultern gemeinsam große Risiken – ein Urprinzip der Versicherung, das dann funktioniert, wenn alle ihren Teil dazu beitragen.
Mich hat der Gedanke einer nachhaltigen Zukunftsvorsorge als Ergänzung unseres modernen Produktportfolios sofort begeistert. Auch im privaten Bereich ist Nachhaltigkeit für mich ein wichtiges Thema. Zum Beispiel habe ich in diesem Jahr eine Fotovoltaikanlage auf dem Dach meines Hauses installiert. Dadurch bin ich mein eigener Stromlieferant und leiste einen Beitrag für die Umwelt.
VKB
Frank A. Werner, VKB-Generalbevollmächtigter für das Lebensversicherungsgeschäft: „Grundsätzlich richtet sich die Police an alle, die mit ihrer Vorsorge an den Chancen der Kapitalmärkte teilhaben und zugleich in Nachhaltigkeit investieren wollen.“
In der Gesellschaft ist ein steigendes Interesse nach nachhaltigen Lösungen festzustellen. Was macht das neue Rentenprodukt denn so besonders?
Hussam Masri: Nachhaltigkeit ist längst ein zentrales Thema am Kapitalmarkt und für Anleger entscheidend. Mit der Privatrente Nachhaltigkeit Invest wollen wir einen nachhaltigen und gleichzeitig renditestarken Vermögensaufbau ermöglichen, der sich flexibel an die verändernden Lebensverhältnisse anpasst.
Deshalb investieren wir in hohem Maße gezielt in Unternehmen, die in den Bereichen Ökologie, Soziales und Unternehmensführung verantwortungsvoll handeln. Gleichzeitig bleibt die Anlage so flexibel und individuell, dass sie im Alter finanziell selbstbestimmt eingesetzt werden kann.
Kunden können im Versicherungsprodukt die Kapitalanlage individuell mitgestalten, indem sie beispielsweise Fonds nach eigener Erwartung tauschen. Für den neuen Fonds stellt die Deka exklusiv einen Anlagemix von 13 nachhaltigen Investmentfonds zur Auswahl.
Die Palette mit Renten-, Misch- und Aktienfonds reicht von Fonds mit ESG-Strategie, bei denen die Nachhaltigkeitsbilanz der Investments und Mindestausschlüsse im Fokus stehen, bis zu Fonds mit „ESG Impact“, die konsequent und gezielt in eine nachhaltige Zukunft investieren.
ESG bedeutet, dass ökologische Aspekte (Environment), soziale Aspekte (Social) und Grundsätze verantwortungsvoller Unternehmensführung (Governance) berücksichtigt werden.
Dekabank
Hussam Masri, Bereichsleiter Private Banking und Produktmanagement der Dekabank: „Kunden erhalten eine ausgezeichnete Vorsorgelösung mit qualitativ guten Investmentfonds. Sparkassen wiederum können ihren Beratern über passende Ansprachemittel ebenfalls das Beste aus zwei Welten bieten – und das für alle Zielgruppen.“
Für wen eignet sich die Privatrente Nachhaltigkeit Invest?
Werner: Grundsätzlich richtet sich die Police an alle, die mit ihrer Vorsorge an den Chancen der Kapitalmärkte teilhaben und zugleich in Nachhaltigkeit investieren wollen.
Aber gerade jungen Menschen ist ein bewusstes Leben und ein schonender Umgang mit den Ressourcen besonders wichtig und sie erwarten zunehmend Flexibilität und Chancenorientierung auch von ihrer Zukunftsvorsorge. Wichtig ist dieser Zielgruppe jedoch auch, dass die Nachhaltigkeit nicht zu Lasten der Rendite geht.
Was bringt die Deka an Erfahrungen, Kompetenzen und Qualität mit in die Zusammenarbeit?
Masri: Eine ganze Menge, Das Thema Nachhaltigkeit spielt bei der Deka-Gruppe seit Jahren eine wichtige Rolle und ist fest in unserer Geschäftspolitik verankert. Die Expertise und Qualität der nachhaltigen Unternehmensführung wie auch der Produkte der Deka-Gruppe werden von unabhängigen Instituten regelmäßig bestätigt.
Ein Beispiel: Von der „Frankfurter Allgemeinen Zeitung“ wurden wir mit der Höchstpunktzahl zum Umweltchampion 2020 in der Branche gewählt. Damit trägt die Deka deutlich auch in diesem Bereich zu einer wettbewerbsstarken Positionierung der Sparkassen-Finanzgruppe bei.
Wie wichtig ist die private Altersvorsorge vor dem Hintergrund niedriger Zinsen, steigender Inflation und dem demografischen Wandel? Was empfehlen Sie im Bekanntenkreis, wenn Sie privat darauf angesprochen werden?
Werner: Ganz einfach. Nur das Geschäftsmodell der Lebensversicherung garantiert Ihnen eine lebenslange Rente oder ein Kapitalwahlrecht. Und bei der stetig steigenden Lebenserwartung stehen die Chancen gut, dass wir die Rentenzahlungen lange genießen werden.
Weitere Vorteile, die kein anderes Finanzinstrument bieten kann, sind die Arbeitskraftabsicherung und der Hinterbliebenenschutz. Im Todesfall werden den Erben mindestens die eingezahlten Beiträge ausgezahlt.
Und nicht zu vergessen die Dread-Disease-Option bei schweren Krankheiten. Mit das Beste für mich ist aber, dass unsere kapitalmarktorientierten Produkte bei unverändert niedrigem Zinsumfeld nicht nur einen Inflationsausgleich leisten, sondern darüber hinaus attraktive Renditechancen ermöglichen.
Welche Vorteile haben die Sparkassen und ihre Kundschaft vom neuen Produkt?
Masri: Kunden erhalten eine ausgezeichnete Vorsorgelösung mit qualitativ guten Investmentfonds. Sparkassen wiederum können ihren Beratern über passende Ansprachemittel ebenfalls das Beste aus zwei Welten bieten – und das für alle Zielgruppen. Das gemeinsame Auftreten baut die Marktposition aus. Selbstverständlich werden alle Akteure von den regionalen Ansprechpartnern der Deka, der Versicherungskammer Bayern, der Feuersozietät und der Saarland-Versicherungen begleitet und unterstützt.
Werner: Für die Kunden bedeutet das, mit Versicherungskammer, Dekabank und Sparkassen drei starke Partner zu haben. Das gibt zusätzlich ein gutes Gefühl. Die Vorteile für die Sparkassen liegen ebenso auf der Hand: Sie bieten eine attraktive Zukunftsvorsorge und Vermögensanlage für ein breites Klientel, von Privat- bis Private-Banking-Kunden.
In der Vergangenheit haben Versicherungskammer und Dekabank schon öfter zusammengearbeitet. Welche Vorteile ergeben sich aus dieser Kooperation?
Masri: In der Zusammenarbeit addieren wir beide unsere Kernkompetenzen zu einem gemeinsamen starken Produkt. Die Deka ist das Wertpapierhaus der Sparkassen und verzeichnet im Bereich nachhaltiger Investments einen sehr guten Ruf, der durch zahlreiche Auszeichnungen untermauert wird.
Zudem bieten wir ein breites Spektrum an nachhaltigen Anlageklassen und Angeboten, sodass nahezu jeder Bedarf abgedeckt werden kann. Deshalb waren wir uns sofort im Klaren, dass wir zusammen ein einzigartiges Produktangebot entwickeln können.
Werner: Der Konzern Versicherungskammer gehört zu den Top 10 der Versicherungsunternehmen in Deutschland und ist eines der führenden Lebensversicherungsunternehmen mit hoher Kompetenz im Markt. Damit bündeln zwei Partner der S-Finanzgruppe ihre Kräfte. Das sollten wir in Zukunft öfter machen.
