Diese Schnittstellen sind die technische Grundlage vieler innovativer Anwendungen rund um Bank- und Versicherungsdienstleistungen und ein wichtiger Baustein in der zukünftigen Wertschöpfungskette im Ökosystem von Sparkassen, Verbundpartnern und öffentlichen Versicherern. Rund 25 Spezialisten arbeiten gemeinsam mit den Wallis-Geschäftsführern Martin Schaffranski und Martin Tobies am Standort Hamburg daran, mit APIs die Plattform der Sparkassen weiterzuentwickeln, so eine Pressemitteilung der Star Finanz.
Innovationswerkstatt für neue Anwendungen
„Der Wunsch der Kunden nach Banking-Diensten im für sie passenden Kontext wird den Markt neu ordnen“, sagt Jochen Balas, Vorsitzender der Geschäftsführung der Star Finanz. Dieses Feld dürfe man nicht allein den Fin-Techs und den internationalen Big-Techs überlassen, die die Schnittstellen von Sparkassen und Banken bereits nutzen, um auf der Basis von Kontoinformationen neue Dienstleistungen anzubieten.
Balas: „In der Integration, Analyse und Vernetzung von Daten liegt enormes Potenzial, innovative Angebote und Produkte mit hohem Nutzwert für Verbraucher und Firmenkunden zu entwickeln.“ Konnektivität sei der Schlüssel für das Banking von morgen. Mit der Bündelung unserer API-Kompetenzen unter dem Dach der neuen Wallis (eigene Schreibweise: wallis) wolle man Sparkassen und Verbundpartner bei der Entwicklung solcher neuen Anwendungen unterstützen und zum zentralen Ansprechpartner für Fin-Techs, Insur-Techs und weitere finanzdienstleistungsnahe Start-ups werden.
APIs als wichtiges Zukunftsthema
Das Thema Schnittstellen erhielt durch die Umsetzung der zweiten Payment Service Directive (PSD2) im Jahr 2018 einen massiven Schub. Sie schreibt vor, dass europäische Banken lizensierten Dritten einen Zugang zu Zahlungskonten gewähren müssen, wenn ihre Kunden dies wünschen. Auf dieser Basis können Kunden als Souverän der eigenen Bankdaten selbst entscheiden, in welchem Kontext sie die Daten aus ihrem Bankkonto nutzen möchten, um beispielsweise individualisierte Produktangebote in den Bereichen Anlage, Vorsorge, Versicherungsschutz oder Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen zu können.
„Ein möglicher Anwendungsfall wäre die Integration und Analyse von Umsatzdaten für die Steuererklärung“, erläutert Martin Schaffranski, Geschäftsführer von Wallis. „Hierfür bietet Wallis neben der eigenentwickelten Open-Banking-Plattform, die an alle relevanten Sparkassen und Banken in Deutschland angebunden ist, auch einen regulatorischen Rahmen für Fin-Techs und andere Partner an, die unsere Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste in ihr Angebot integrieren wollen.“
Bafin-Erlaubnis erhalten
Die API-Plattform verfügt seit dem 23. August 2021 über die dafür erforderliche Bafin-Erlaubnis zur Erbringung von Kontoinformations- und Zahlungsauslösediensten nach Paragraf 1 Absatz 1 Satz 2 Nummer 7 und 8 des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes (ZAG).
„APIs sind der Schlüssel, um die Plattform der Sparkassen mit innovativen Lösungen sowie Partnern anzureichern. Als zentraler Baustein der API-Management-Strategie der Sparkassen werden wir Wallis zum Partner für schnittstellenbasierte Angebote und Anwendungen innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe ausbauen“, sagt Martin Tobies, Geschäftsführer der Star Finanz und von Wallis.
Übergeordnete Aufgabe von Wallis sei daher nun der Aufbau und Betrieb einer zentralen API-Plattform. Sie soll die Entwicklung von individuellen APIs für innovative Produkte bündeln, den Ausbau der eigenen Open-Banking-API vorantreiben sowie die Betreuung der Sparkassen-eigenen PSD2-Schnittstelle und des zentralen Entwicklerportals übernehmen.
Abgleich mit Geschäftsstrategien und DSGV
„Wir wollen nicht nur der zentrale technische Dienstleister werden, wir sorgen auch dafür, dass die angebotenen APIs sicher und gemanagt genutzt werden können“, so Tobies. Dabei spiele auch ein Abgleich mit der Geschäftsstrategie der Sparkassen und somit eine enge Zusammenarbeit mit dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband eine wichtige Rolle.
Die Vielzahl neuer Ideen und Möglichkeiten auf Basis der API-Plattform inspirierten auch Namen und Markenzeichen von Wallis. Das W im Logo von Wallis ähnelt einer auf der Seite liegenden Acht, dem mathematischen Symbol für Unendlichkeit, das 1655 vom Mathematiker John Wallis erstmals verwendet wurde. Die bisher für das Thema Open-Banking-API zuständige Tochterfirma Star Finanz Ahoi GmbH ist in Wallis aufgegangen.
Wallis ist bereits die zweite von der Star Finanz gegründete Innovationseinheit innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe. Der 2017 gegründete Sparkassen Innovation Hub (S-Hub) identifiziert innovative Angebote und treibt innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe die Kooperationen mit Fin-Techs und Insur-Techs voran. Wallis wird als Partner mit dem S-Hub zusammenarbeiten, um die Umsetzung innovativer Services, neuer Produkte und Mehrwerte für die Sparkassen und ihre Kunden technisch zu ermöglichen.
