Gemeinsam mit den Sparkassen hat die Deutsche Leasing einen Investitionskredit entwickelt, der der Arbeitsrealität von Geschäfts- und Gewerbekunden entspricht und aus ihrer Perspektive entwickelt worden ist.
Handwerker haben beispielsweise oft keinen gleichmäßigen Zahlungseingang. Mitunter kommen größere Aufträge auf sie zu, so dass sie entsprechend vorinvestieren müssen. Wenn eine Maschine ausfällt, müssen sie direkt Ersatz finden, um den Betrieb aufrecht zu erhalten.
Für komplizierte Finanzierungen mit mehreren Anträgen haben Geschäftsführer kleinerer Unternehmen keine Zeit. Sie verhalten sich eher wie Privatkunden, recherchieren online und wollen einfache, schnelle Lösungen. Darauf müssen Finanzierungsdienstleister ihr Serviceangebot ausrichten.
Das bedeutet, althergebrachte Prozesse grundsätzlich in Frage zu stellen und dadurch einen höheren Nutzen für die Kunden zu erzielen. Kundenbedürfnisse zu erfassen und bestmöglich in die richtigen Angebote zu übersetzen – genau darum ging es bei der Entwicklung des S-Gewerbekredits.
Finanzierungszusage in zwei Minuten
Den S-Gewerbekredit können Kleinunternehmer für Ausrüstungsinvestitionen wie Maschinen, Fahrzeuge oder IT verwenden. Bestands- wie Neukunden erhalten ohne Einreichung von Unterlagen eine sofortige Kreditentscheidung und haben das Geld spätestens nach 48 Stunden auf ihrem Konto – in 60 Prozent der Fälle wird dieses Versprechen sogar übertroffen und das Geld noch am selben Tag ausgezahlt.
Zusatzleistungen wie Ablösung, Sondertilgung oder Ratenpausen bieten den Kleinbetrieben einen großen Mehrwert. Eine Kreditschutzversicherung ist mit wenigen Klicks optional direkt dazu buchbar. Diese Flexibilität und Schnelligkeit wird von Geschäfts- und Gewerbekunden während der Coronakrise besonders geschätzt.
Kreditvolumen von 80 Millionen Euro
In nur 24 Monaten wurde die Idee eines einfachen und an den Kundenbedürfnissen angepassten Gewerbekredits in die Realität umgesetzt. In der 16-monatigen Pilotphase wurden nicht nur 64 Sparkassen an den S-Gewerbekredit angeschlossen, sondern auch das Produkt zusätzlich online zur Verfügung gestellt und um weitere Leistungen wie den gewerblichen Kreditschutz ergänzt.
Mit über 2834 abgeschlossenen Verträgen und einem Kreditvolumen von 80 Millionen Euro übertraf der S-Gewerbekredit alle Erwartungen und bestätigte damit den Bedarf in diesem Kundensegment.
DL
„Kunden erhalten ohne Einreichung von Unterlagen eine sofortige Kreditentscheidung und haben das Geld spätestens nach 48 Stunden auf ihrem Konto.“
Unser Autor Dieter Behrens, Mitglied der Geschäftsleitung Deutsche Leasing
Jetzt steht der Investitionskredit allen Sparkassen in der Filiale über das Integrierte Angebotssystem (IAS) und die Internetfiliale online zur Verfügung. Über ihren Sparkassenkoordinator der Deutschen Leasing können sie nach dem offiziellen Rollout jetzt angebunden werden.
Integration in OSPlus-neo
Die nächsten Schritte sind bereits in der Vorbereitung. Aktuell steht die Pilotierung für die Integration in OSPlus-neo und damit die Multikanalfähigkeit an. Weiterhin wird die optionale Beteiligung der Sparkassen an einem Kreditbasket vorbereitet. Damit kann für die beteiligten Sparkassen neben der Bestandsprovision aus dem S-Gewerbekredit und der Abschlussprovision für den Kreditschutz die bilanzwirksame Darstellung in Verbindung mit zusätzlichen Zinserträgen gewährleistet werden.
Unterstützung für Sparkassen bei Geschäfts- und Gewerbekunden
Über drei Millionen Geschäfts- und Gewerbekunden bieten nach wie vor das größte Potenzial für Neugeschäft. Aufgrund der großen Anzahl von Kunden haben die Kundenberater der Sparkassen nicht immer genügend Zeit und Ressourcen, diese Kunden gezielt anzusprechen und zu betreuen.
Deshalb bietet die Deutsche Leasing den Kundenberatern der Sparkassen zusätzlich gezielte Unterstützung bei der Marktbearbeitung und Neukundengewinnung für Geschäfts- und Gewerbekunden mit einer eigenen Einheit zum „Kommunikations – und Impulsmanagement (KIM)“. Nach der „2-Minuten-Zusage mit Onlineabschluss“, einem klassischen Mietkauf, ist der S-Gewerbekredit ein weiteres schnelles und einfaches Finanzierungsangebot für dieses Kundensegment. Im Oktober 2020 wurden für die Onlineversion beider Produkte mittlerweile schon über 200 Sparkassen in der Internetfiliale angebunden.
Gut zu wissen
Der S-Gewerbekredit ist ein Investitionskredit der Sparkassen und der Deutsche-Leasing-Gruppe für Geschäfts- und Gewerbekunden – eine Weiterentwicklung und Ergänzung zur 2- Minuten-Zusage. Er kann für Ausrüstungsinvestitionen wie beispielsweise Maschinen, Fahrzeuge, IT mit einem Volumen zwischen 3000 bis 70.000 Euro verwendet werden.
Eine Laufzeit von zwölf bis 72 Monaten ist möglich. Der Kunde bekommt eine sofortige Kreditentscheidung, ohne Unterlagen einreichen zu müssen. Das Geld hat er spätestens nach 48 Stunden auf seinem Konto.
Der Ratenkredit bietet den Kunden flexible Optionen auch nach Abschluss: Eine Sondertilgung nach sechs Monaten Laufzeit ist jederzeit bis zu 100 Prozent möglich. Laufzeitverkürzung oder -verlängerung bis 24 Monate stehen unter Berücksichtigung der Minimallaufzeit oder Ratenpause einmalig für drei Monate, bei vorausgesetzter Bonität zur Verfügung. Bei über 62 (Stand Oktober 2020) Sparkassen kann er auch online per Videolegitimation über das Firmenkundenportal abgeschlossen werden.
Unser Autor
Dieter Behrens ist Mitglied der Geschäftsleitung Deutsche Leasing AG, und zuständig für das Geschäftsfeld Sparkassen und Mittelstand.
